नमस्कार दोस्तों तो आज के इस post में आपको बताने वाला हूँ की India के top 5 payment gateways कौनसे है. इन सभी की जानकारी मैं आपको देने वाला हूँ. तो आप जरूर इस post को ध्यान से पढ़ना जो की आपके बहुत काम आ सकती है. आजकल हर किसी को घर पे बैठ कर online order करना पसंद है. बहुत सारी companies है जो इन online payment gateway का इस्तेमाल करती है. अगर आप भी एक व्यापारी है और आप भी online business करना चाहते है तो आपको एक payment gateway की जरूर जरुरत पड़ेगी. तो आज हम India के कुछ ऐसे ही payment gateway providers के बारे में हम आज बात करने वाले है.
आप सभी को पता होगा की Payment gateway क्या है और उसे कैसे बनाते है. अगर आपको इसके बारे में पता नहीं मैंने Link दे है उस post को जरूर पढ़े.
मुझे बहुत research के बाद ऐसे payment gateway की जानकरी मिली. जो की कोई भी व्यापारी अगर online business करना चाहता है और वो startup के लिए ज्यादा पैसे लगाना नहीं चाहता तो भी इन payment gateway को आसानी से afford कर सकता है. और अपना business zero से start कर सकता है. ज्योंकि में अभी आपको India के सबसे Top payment Gateway के बारे में बताने वाला हूँ वो बहुत ही secure, user friendly और responsive service provide करती है.
India के TOP payment gateway provider Company कौनसी है?
1. Instamojo
Instamojo की स्थापना 2011 में Sampad Swain ने की थी. ये company भारत में अपनी वित्तीय तकनीक के माध्यम से payment gateway की सुविधा प्रदान करती है. देश भर में इसके 2,50,000 व्यापारी हैं. Instamojo भारत के लिए multi-channel भुगतान प्रोसेसर है. यहाँ company अपने ग्राहकों को Zero रुपए में Business को start करने का मौका देती है. और साथ ही साथ आपको केवल एक link की सहायता से payment एकत्र करने की अनुमती देती है. किसी भी प्रकार के Developers के लिए सरल और आसान online Payment gateway है.
Features:
- इसकी खास बात ये है की वो merchant payment करने वाले किसी भी उपयोगकर्ता के लिए surcharge fee के रूप में flat 2% + 3 रुपये वसूलते हैं और बाकि रूपये आपके Bank Account में Transfer किया जाता है.
- Payment के लिए Credit / Debit card, net banking, EMI, Wallet, और UPI द्वारा किया जा सकता है. यह Rupay, Visa, MasterCard और AMX Card का समर्थन करता है.
- इस payment gateway की मदद से आप WhatsApp, Instagram, Facebook, Email, SMS @ username के माध्यम से link का उपयोग करके payment जमा कर सकते है. ये payment gateway इसलिए famous है क्यूंकि इसमें आप zero रुपये से अपना online business आसानी से start कर सकते है और इसमें आपको annual maintenance charge भी नहीं देना पड़ता.
- इसकी मदद से आप ebooks, reports, tickets, merchandise, invoices और बहुत कुछ के लिए आप payment collect कर सकते है.
- ये ecommerce cms को भी support करता है जैसे की Magento, Prestashop, Opencart, WordPress, Drupal आदि
- Payment settlement 3-4 दिन के बीच में हो जाता है.
- लेनदेन शुरू करने के लिए दिन नहीं बल्कि आप अपने Email के साथ सरल signup के बाद payment प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं
- Multicurrency को support नहीं करता. वो केवल INR को ही support करता है.
- Instamojo 24/7 support नहीं करता. पर email support और weekend के अलावा call support भी करता है.
Fees:
- Credit & Debit cards जैसे की Visa, Mastercard, Maestro RuPay के लिए flat fee 2% + Rs 3 प्रति लेनदेन के लिए (Physical Goods)
- Credit & Debit cards जैसे की Visa, Mastercard, Maestro RuPay के लिए flat fee 5% + Rs 3 प्रति लेनदेन के लिए (Digital Goods)
- Wallets में Freecharge, Mobikwik, OlaMoney, Jiomoney के लिए flat fee 2% + 3 प्रति लेनदेन के लिए
- UPI के लिए Flat fee 2% + Rs 3 प्रति लेनदेन के लिए
- International Credit Cards जैसे की Visa, Mastercard and American Express के लिए flat fee 5% + Rs 3 प्रति लेनदेन के लिए
2. CC Avenue
CC Avenue 2001 में Vishwas Patel द्वारा स्थापित merchant (payment gateway) है. इसे भारतीय वित्तीय संस्थानों द्वारा उप-व्यापारियों की नियुक्ति और Internet payment स्वीकार करने और मान्य करने के लिए master merchant के रूप में अधिकृत किया गया है. वर्तमान में, इसके 85% ecommerce व्यापारी है. यह Integrated payment gateway प्रदान करता है. जो आपको अपने ग्राहक को सहज अनुभव प्रदान करने में मदद करता है. CC Avenue द्वारा प्रदान किए जा रहे कई अन्य लाभ है जैसे की fast और efficient credit card process हैं. कोई व्यापारी खाता आवश्यक नहीं है. विभिन्न राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय बैंक पेशकश प्रदान करता है. इसका उपयोग MakeMyTrip, RedBus, Myntra और Snapdeal जैसी बड़ी company भी करती हैं.
Features:
- इसकी ख़ास बात है की ये 27 प्रमुख विदेशी मुद्राओं का payment एकत्र कर सकता है और ग्राहक को अपनी सबसे अच्छी मुद्रा में payment करने की भी अनुमति देता हैं.
- उपभोक्ताओं को अपनी मूल भाषा में संलग्न करने के लिए इसमें 8 भारतीय भाषाओं और 10 International भाषाओं में multi-language checkout पृष्ठ दिया गया है.
- CC Avenue बहुत अच्छी सेवाएं प्रदान करती है. जैसे की integrated transaction-processing, advance shopping cart, fraud control और order tracking.
- इसमें आप zero से business start कर सकते है. पर इसके annual maintenance के लिए आपको 1200 Rs. Charge pay करने पड़ता है.
- CC Avenue ने अपनी वेबसाइट पर दावा किया है कि account आपके Registration के 1 घंटे के भीतर Activate हो जाता है.
- ये ecommerce cms को भी support करता है जैसे की Buildabazaar, Drupal, Joomla, Magento, Martjack, Opencart, OsCommerce, PrestaShop, VirtueMart, WordPress, ZenCart आदि
- Voice, chat और e-mail को 24×7 support करती है. IVR प्रणाली का कहना है कि वे weekend में बंद होती है. हालांकि, उनकी sales और Technical team बहुत अच्छी प्रतिक्रिया देती है और अच्छी तरह से समन्वय करती है.
Fees:
- Credit & Debit cards जैसे की Visa, Mastercard, Maestro RuPay के लिए flat fee 2% प्रति लेनदेन के लिए
- Wallets में Freecharge, Mobikwik, OlaMoney, Jiomoney, Paytm, PayZapp के लिए flat fee 2% प्रति लेनदेन के लिए
- IMPS और UPI के लिए Flat fee 2% प्रति लेनदेन के लिए
- International Credit Cards जैसे की Visa, Mastercard and American Express के लिए flat fee 3% प्रति लेनदेन के लिए.
- Multicurrency transaction के charges 4.99% प्रति लेनदेन के लिए
- Payment settlement साप्ताहिक आधार पर होता है. जिसमे आपको कम से कम 1000 रूपए की न्यूनतम राशि रखी जानी चाहिए.
3. PayUMoney
PayUMoney की स्थापना 2011 में हुई थी और PayU india द्वारा प्रबंधित किया गया था. जब भारत में Top भारतीय Payment gateway की बात आती है तो PayUmoney बेहतरीन payment हैं. ये एक Hosted payment gateway है. यह सबसे affordable card swipe machine प्रदान करता है, जो भारत में किसी भी समय और कहीं भी सभी प्रकार के credit और debit card स्वीकार करता है. आपको बस Pancard की आवश्यकता है. इसका उपयोग Jabong, Bookmyshow, Goibibo, Rechargeitnow, Zomato Groupon India जैसी company भी करती हैं.
Features:
- इसमें एक मुफ़्त billing software है जो आपके फोन पर फिट बैठता है, जो आप के item के bill बनता हैं, कहीं भी और किसी भी समय आप WhatsApp या E-mail के माध्यम से payment प्राप्त कर सकते हैं.
- इसमें आप zero रुपये से अपना online business आसानी से start कर सकते है और इसमें आपको annual maintenance charge भी नहीं देना पड़ता.
- ये company 125+ बैंकों से जुडी हुई हैं, इसलिए एक नया Bank खाता खोलने की कोई आवश्यकता नहीं है. आप online payment प्राप्त करने के लिए अपने मौजूदा Bank खातों का उपयोग कर सकते हैं.
- लेनदेन शुरू करने के लिए कोई दिन नहीं बल्कि व्यापारी सभी आवश्यक Documents को जमा करने के 2 दिन बाद इसके साथ Live जा सकते हैं.
- ये ecommerce cms को भी support करता है. जैसे की Opencart,Magento, Zencart, WordPress, Woocommerce, Joomla Virtue Mart, Prestashop, OSCommerce, WordPress Ecommerce आदि
- Multicurrency को support नहीं करता है.
- PayUmoney overall week के लिए customer support भी अच्छा प्रदान करती है.
Fees:
- Credit & Debit cards जैसे की Visa, Mastercard, Maestro RuPay के लिए flat fee 2% प्रति लेनदेन के लिए
- Wallets में Freecharge, Mobikwik, OlaMoney, Jiomoney के लिए flat fee 2% प्रति लेनदेन के लिए
- UPI के लिए Flat fee 2% प्रति लेनदेन के लिए
- International Credit Cards जैसे की Visa, Mastercard and American Express के लिए flat fee 3.5%-6% प्रति लेनदेन के लिए
- Payment settlement 2-3 दिन के बीच में हो जाता है.
4. PayPal
PayPal की स्थापना 1999 में हुई थी ये सबसे पुरानी company हैं. पर payment स्वीकारने में ये Company अव्वल स्थान पर हैं. PayPal एक ऐसी Company हैं जो Mastercard और credit card Payment दोनों इसे स्वीकार करते हैं, और ये खरीदारों के लिए नि:शुल्क है. अगर व्यापारी को visa payment के लिए इस्तेमाल करना हैं तो उन्हें transaction fees भरनी पड़ती हैं. इसका setup करना भी बहुत आसान हैं. PayPal में आज दुनिया 100 million member accounts हैं.
Features:
- इसकी खास बात ये हैं की यह है कि बिक्री करने के बाद व्यापारियों को payment नहीं करना पड़ता है. यह Fax, e-mail या phone के माध्यम से credit card भी स्वीकार करता है.
- Additional features के रूप में इसमें virtual currency, returned payment fee जैसी सेवाएं उपलब्ध है.
- अपने सुरक्षा के नीति पर व्यापारियों के साथ धोखाधड़ी गतिविधियों से खरीदारों की रक्षा के लिए protection policy भी प्रदान करती है.
- इसमें एक खास Feature ये है की सुरक्षा को देखते हुए अगर कोई खरीदार unauthorized regulation करता है तो आपको चिंता करने की जरुरत नहीं PayPal खुद आपको जल्दी से notify कर देता है.
- आपको अगर किसी दुसरे देश के client को पैसे भेजना है तो इसके लिए बहुत ही कम charges के साथ आप Transaction कर सकते है.
- अगर आप एक PayPal ग्राहक है तो Paypal आपके लिए बहुत ही अच्छे अच्छे offer प्रदान करता है. जैसे की shopping के लिए coupons और अन्य
- Customer support की बात करे तो PayPal का Call और Email support दोनों भी बेहतर है.
Fees:
- Credit & Debit cards जैसे की Visa, Mastercard, Maestro RuPay के लिए flat fee 4.4%+ Rs. 20.97 प्रति लेनदेन के लिए
- Wallets में Freecharge, Mobikwik, OlaMoney, Jiomoney के लिए flat fee 4.4%+ Rs. 20.97 प्रति लेनदेन के लिए
- UPI के लिए Flat fee 4.4%+ Rs. 20.97 प्रति लेनदेन के लिए
- International Credit Cards जैसे की Visa, Mastercard and American Express के लिए flat fee 4.4%+ Rs. 20.97 प्रति लेनदेन के लिए
5. Paytm
Paytm की स्थापना 2010 में Vijay Shekhar Sharm द्वारा की गयी थी. इसे भारत में सबसे अच्छे online payment gateway के रूप में जाना जाता है और इसे शीर्ष स्थान पर रखा गया है. ये एक Integrated Payment gateway है.
सामान खरीदने और online और offline सेवाओं का लाभ उठाने के लिए 15 लाख से अधिक व्यापारियों ने अपना स्थान paytm पर स्वीकार किया हैं. इससे समझ आता हैं की paytm payment में कितनी बड़ी Company हैं. इसका उपयोग Jabong, eBay, Fabfurnish, Zovi और Uber जैसी Company करती हैं.
Features:
- Paytm की खास बात ये हैं की यह सभी प्रमुख credit card, debit card, net-banking system, Paytm Wallet, UPI की भी अनुमति देता है.
- Paytm Wallet के माध्यम से आप को payment करने के लिए one-time password (OTP) के साथ, QR Code या Barcode के माध्यम से Internet connectivity के बिना नकद रहित payment कर सकते हैं.
- Signup करने के बाद कुछ ही seconds में आप का account create हो जाता है. साथ ही साथ इसके से transaction में भी थोड़ा ही समय लगता है. और अगर आप इसमें QR Code या फिर Mobile number से payment लेना चाहते हो तो 2 seconds में ही आपके account में पैसे का लेनदेन कर दिए जाते है.
- आप इसकी मदद से बिना किसी redirection के एक ही Page पर पूरा भुगतान कर सकते है.
- अगर आप अपने ग्राहकों का Payment Paytm की मदद से लेना चाहते हो तो आप अपनी Website या फिर Blog पर payment भुगतान button को embed करके payment लेना शुरू कर सकते हो. सिर्फ आपको HTML Code को कॉपी और पेस्ट करके अपने website में embed करना होता है.
- आप अपने product या फिर service का Payment link भी बनाकर उसे Email या फिर Whatsaap पर शेयर करके भी अपने ग्राहकों से पैसे collect कर सकते है.
- व्यापारी सभी आवश्यक Documents को जमा करने के 2 दिन बाद Paytm payment gateway के साथ Live जा सकते हैं.
Fees:
- खाता खोलने और उसे बनाए रखने के लिए आपको कुछ भी charge नहीं करना पड़ता. आप इसे zero balance में भी open कर सकते है.
- अपने honest और transparency का flat 1.99% Per Transaction + Tax के हिसाब से पैसे लेती है.
6. Razorpay
Razorpay की स्थापना 2013 में Harshil Mathur द्वारा की गयी थी. Razorpay एक ऐसी भारतीय Company है जो credit कार्ड, debit कार्ड, net-banking और airtel money, free charge, ola money आदि जैसे कुछ लोकप्रिय wallet के माध्यम से online payment एकत्र करने की इजाजत देता है. यह व्यापारियों के लिए एक तेज़ और सुरक्षित तरीका प्रदान करता है. देश भर में इस Company के 8000+ ग्राहक हैं.
Features:
- इसमें आप zero रुपये से अपना online business आसानी से start कर सकते है और इसमें आपको annual maintenance charge भी नहीं देना पड़ता.
- Per transaction के लिए 2% और प्रत्येक international card transaction के लिए 3% शुल्क लेता है.
- ये multicurrency support नहीं करता.
- इसका ख़ास feature ये भी है की यह सभी प्रमुख बैंक credit card पर EMI(Monthly Installments) सुविधा प्रदान करता है जो की बहुत कम payment gateway companies provide करती है.
- यह आपको credit card, debit card, netbanking, UPI और popular wallets के साथ JioMoney, Mobikwik, PayUmoney, FreeCharge, Ola Money ये सभी Payment मोड तक पहुंच प्रदान करता है.
- Payment settlement 2-3 दिन के बीच में हो जाता है.
- लेनदेन शुरू करने के लिए दिन नहीं बल्कि आप अपने Email के साथ सरल signup के बाद payment प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं.
- इस payment gateway की मदद से आप WhatsApp, Instagram, Facebook, Email, SMS @ username के माध्यम से link का उपयोग करके payment जमा कर सकते है.
- Customer support की बात करे तो Razorpay का chat support और IVR दोनों भी 24/7 उपलब्ध होता है.
Fees:
- Credit & Debit cards जैसे की Visa, Mastercard, Maestro RuPay के लिए flat fee २% प्रति लेनदेन के लिए. इसके साथ GST भी शामिल है.
- Wallets में JioMoney, Mobikwik, PayUmoney, FreeCharge, Ola Money के लिए flat fee 2% प्रति लेनदेन के लिए
- UPI के लिए Flat fee 2% + प्रति लेनदेन के लिए
- International Credit Cards जैसे की Diners और Amex Cards, International Cards, EMI के लिए flat fee 3% प्रति लेनदेन के लिए
ये सभी जानकारी देखने के बाद अब में आपको payment gateway का comparison table के बारे में जानकारी देनेवाला हूँ. यह table देखने के बाद आपको decide करना है की आपके लिए कौनसा payment gateway ठीक रहेगा.
Best payment gateway comparison table
| Features | PayPal | Instamojo | PayUmoney | Razorpay | Paytm |
| Plan | |||||
| Company | PayPal | Instamojo | PayU | Razorpay | Paytm |
| Setup Cost | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ | Custom |
| Yearly Maintenance | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ |
| Transaction Fee | 4.4%+20.97 | 2%+3 for transaction / 5%+3 for digital goods | 2% | 2% | 1.99% |
| International Transactions | ✔ | 3%+3 | ✖ | ✔ | ✔ |
| Payment Types | |||||
| PayPal | ✔ | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ |
| Apple Pay | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ |
| Android Pay | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ |
| Credit Card+ Debit Card | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Net Banking | ✖ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Processing Charges | |||||
| Master Card/ Visa | 4.4%+20.97 | 2%+3 / 5%+3 | 2.90% | 3% | ✔ |
| American Express | 4.4%+20.97 | 3%+3 / 5%+3 | 3.00% | 3% | ✔ |
| Discover | 4.4%+20.97 | 2%+3 / 5%+3 | NO | 3% | ✔ |
| Debit Cards | 4.4%+20.97 | 2%+3 / 5%+3 | 2.90% | 3% | ✔ |
| Net Banking | ✖ | 2%+3 / 5%+3 | 2.90% | 2% | ✔ |
| Security Features | |||||
| Credit Card Vault | ✔ | ✖ | ✔ | ✖ | ✔ |
| Fraud Protection | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | ✔ |
| PCI Compliant | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Compliance Required | ✖ | ✖ | ✖ | ✔ | ✖ |
| 2-Factor Auth. | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| SSL Support | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | ✔ |
| Other Features | |||||
| Multiple Currencies | ✔ | ✖ | ✔ | ✖ | ✔ |
| Mobile Optimization | ✔ | ✖ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Refund Payment | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Money T/f Duration | 3-4 days | 3 days | NO | 3 | 48 hours |
| Create Invoices | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ |
| Reporting | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Developer Information | |||||
| API | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ |
| Webhooks | ✔ | ✔ | ✖ | ✔ | ✖ |
| Developer Libraries | Ruby, Java, Python, iOS, Android, PHP .NET, CURL | PHP Python Node JS Ruby | NO | Android, iOS | NO |
| Third Party Plugins | ALL | Woocommerce Opencart Prestashop Magneto | ALL | Opencart Prestashop Magneto | NO |
| Support & Documentation | |||||
| Knowledge Base | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| API Documentation | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ |
| E-mail Support | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Telephone Support | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ |
| 24-Hour Support | ✖ | ✖ | ✖ | ✔ | ✔ |
| Live Chat | ✖ | ✖ | ✖ | ✔ | ✖ |
| Recurring & Checkout | |||||
| Hosted Checkout | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ |
| Recurring Payments | ✖ | ✖ | ✖ | ✔ | ✔ |
आशा करता हूँ की आपको हमारा लेख India के top Payment gateway से जुडी सभी जानकारी मिल गयी होगी. अगर आपको payment gateway के बारे में और कुछ जानकारी चाहिए तो आप मुझे comment box में बेझिझक सवाल पूछ सकते है, मुझे आपके सवालों का समाधान करने में बहुत ख़ुशी होगी. अगर आपको लगता है की मेरा ये लेख सचमुछ काम का है और दूसरों की मदद कर सकता है तो कृपया इस post को Facebook, Google+ और Twitter इत्यादि पर share कीजिये.
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